İşletme ve Ürün Sorumluluk Sigortası
İşletme faaliyetleriniz sırasında veya piyasaya sunduğunuz ürünler nedeniyle üçüncü kişilerin uğrayabileceği bedeni ve maddi zararlardan doğan tazminat taleplerine karşı firmanızı koruyan kapsamlı mali sorumluluk güvencesi.
İşletme ve Ürün Sorumluluğu Nedir?
Bu sigorta, temel olarak iki ana riski tek bir poliçede birleştirir: İşletme Sorumluluğu (Faaliyet Sorumluluğu) ve Ürün Sorumluluğu. Amaç, müşteri ve üçüncü kişilere karşı doğabilecek tazminat risklerini öngörülebilir hale getirerek nakit akışını ve işletme itibarını korumaktır.
İşletme Sorumluluğu
Tesis, ofis, depo, mağaza veya şantiye gibi alanlarda yürütülen ticari faaliyetler sırasında üçüncü kişilerin kayma-düşme, düşen parça, yangın veya su basması gibi olaylar sonucu uğradığı zararlar.
Ürün Sorumluluğu
Ürettiğiniz, sattığınız, ithal ettiğiniz veya dağıttığınız ürünün kusuru, hatalı tasarımı, imalatı, etiketlemesi veya yetersiz uyarısı nedeniyle üçüncü kişilerin uğradığı bedeni ve maddi zararlar.
Kimler İçin Uygundur? (Risk Odaklı)
- Tedarik Zinciri: Üreticiler, İthalatçılar, Tedarikçiler, Distribütörler (özellikle yüksek riskli ürünler).
- Satış Alanları: Perakende/wholesale satış yapan mağazalar, AVM'ler, e-ticaret platformları.
- Sektörler: Gıda, İçecek, Kozmetik, Oyuncak, Elektronik ve Makine Ekipman Üreticileri.
- Hizmet: İnşaat, Montaj ve Saha uygulaması yapan firmalar (Tamamlanmış faaliyetler sorumluluğu).
- Medikal: Medikal cihaz ve sarf üreticileri/ithalatçıları (Branş özel şartlarıyla).
- Uluslararası Ticaret: Yurt dışına (özellikle ABD/Kanada'ya) ürün satan veya ihracat yapan tüm firmalar.
Temel Kapsam ve Güvenceler (Bedeni ve Maddi Zararlar)
- Üçüncü şahısların Bedeni Zararları (yaralanma, sakatlık, ölüm).
- Üçüncü şahıs mallarında Maddi Zarar (hasar, ziya, yangın/su kaynaklı).
- Hukuk ve Savunma Giderleri (Avukatlık, mahkeme, bilirkişi masrafları - limitten düşer).
- Komşuluk Sorumluluğu (Yangın, duman, su baskını kaynaklı komşu zararları).
- Kiralanan Yer Sorumluluğu (Kiracı olarak yer sahibine verilebilecek zararlar).
- Ürün geri çağırma sonucu oluşan Üçüncü Şahıs Zararları (Poliçeye bağlı sınırlı kapsam).
Genişletilmiş Teminatlar (Modüler Seçenekler)
- Ürün Geri Çağırma Masrafları (Recall): Toplama, imha, ikame ve lojistik giderleri.
- Satış Sonrası Sorumluluk: Montaj, kurulum veya servis kaynaklı zararlar.
- Sözleşmesel Sorumluluk: Dağıtıcı veya ana müşteri sözleşmelerindeki tazminat hükümlerine uyum.
- Yurt Dışı Yetki Alanı: ABD/Kanada dahil veya hariç uluslararası sevkiyatlar.
- Saf Finansal Kayıplar: Bedeni/maddi zarar olmaksızın oluşan finansal kayıplar için sınırlı teminat.
- Gıda güvenliği, çapraz kontaminasyon ve alerjen riskleri için özel klozlar.
Yaygın İstisnalar (Kapsam Dışı Haller)
- Ürünün Kendisi: Ürünün bizzat kendisindeki ekonomik kayıp, onarım veya yenileme maliyeti (Garanti/Performans).
- Kasıtlı Fiiller: Kasten verilen zararlar, dolandırıcılık veya kişisel menfaat temini.
- Mesleki Hata/İhmal: Yanlış danışmanlık veya proje hatası (Mesleki Sorumluluk konusudur).
- Çevre Kirliliği: Kademeli kirlenme (gradual pollution) ve ani/kazara kirlenme klozu yoksa çevre zararları.
- Ceza ve Para Cezaları: Cezai veya idari nitelikteki para cezaları ve yaptırımlar.
Örnek Hasar Senaryoları (Ürün ve Faaliyet Kaynaklı)
Ürün Sorumluluğu İddiaları
- Gıda Alerjeni: Gıda üreticisinin etiketinde belirtilmeyen alerjen nedeniyle tüketicide ciddi reaksiyon ve hastane masrafları.
- Elektrik Arızası: İthal edilen elektrikli bir cihazın aşırı ısınma sonucu müşterinin evinde yangın çıkarması; maddi hasar ve bedeni zarar.
- Oyuncak Kusuru: Çocuk oyuncağında kopan küçük bir parçanın boğulma tehlikesi yaratması; toptancının/üreticinin tazminat talepleriyle karşılaşması.
İşletme Sorumluluğu İddiaları
- Mağaza Kazası: Perakende mağaza zeminindeki ıslaklık nedeniyle bir müşterinin düşerek yaralanması ve tedavi masrafları için dava açması.
- Montaj Hatası: Saha ekibinin hatalı montajı sonucu müşterinin makinesinde maddi zarar oluşması; işletme/servis sorumluluğu.
- Komşu Zararı: Depoda çıkan yangının komşu işyerine yayılması sonucu komşunun malında hasar oluşması.
Hasar ve Bildirim Süreci – Adım Adım
1. Olay Tespiti ve İlk Aksiyon
Müşteri şikâyeti, yaralanma raporu veya resmi yazı alınır. Ürünler için acil izolasyon, parti/lot tespiti ve gerekirse satış durdurma yapılır.
2. Belgeleme ve Kayıt
Fatura/irsaliye akışı, üretim kayıtları, test raporları, etiketler ve görseller gibi tüm deliller eksiksiz toplanır.
3. Sigortaya İhbar
Olay özeti, zarar gören kişi/kurum bilgileri ve delillerle birlikte sigortacıya acil ve yazılı bildirim yapılır.
4. Uzman Ataması ve Sonuç
Hukuk ve teknik uzman atanır, kök neden analizi yapılır. Tazminat/uzlaşma ve savunma giderleri poliçe limitleri içinde ödenir.
İpucu: Ürünlerde parti/lot izlenebilirliğinin sağlanması ve kritik tedarikçi sertifikalarının düzenli takibi, hasar sürecinde lehinize önemli bir avantaj sağlar.
Risk Azaltma ve Kabul İpuçları (Prim Avantajı Getirir)
- Kalite Yönetim Sistemi: ISO 9001, HACCP, GMP gibi sertifikasyonların aktif olarak uygulanması ve denetlenmesi.
- Tasarım Güvenliği: FMEA (Hata Türü ve Etkileri Analizi) ile tasarım ve proses risklerinin önceden belirlenmesi.
- Etiketleme ve Uyarılar: Ürün etiketlerinde, kullanım kılavuzlarında yaş grubu, alerjenler, tehlike piktogramları ve kullanım talimatlarının eksiksiz ve çok dilli olması.
- İzlenebilirlik: Parti, lot ve seri numarası takibinin yapılması ve test/kalibrasyon kayıtlarının düzenli arşivlenmesi.
- Geri Çağırma Planı: Acil bir durumda çalıştırılmak üzere yazılı bir kriz ve geri çağırma planının hazır olması.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
İşletme Sorumluluğu Teklifi Alın
Faaliyetlerinizden veya ürünlerinizden doğacak beklenmedik tazminat taleplerine karşı mali riskinizi transfer edin.
WhatsApp'tan Sorun