Alacak Sigortası
Yurt içi ve/veya yurt dışı vadeli satışlarınızdan doğan ticari alacakların, alıcı iflası, uzamış vade, temerrüt ve belirli durumlarda politik/transfer riskleri nedeniyle tahsil edilememesi halinde oluşan mali kaybınızı poliçe limitleri dâhilinde tazmin etmeyi amaçlayan risk transfer çözümüdür.
Alacak Sigortası Nedir?
Alacak Sigortası; yurt içi ve/veya yurt dışı vadeli satışlarınızdan doğan ticari alacakların, alıcı iflası, uzamış vade (protracted default), temerrüt ve belirli durumlarda politik/transfer riskleri nedeniyle tahsil edilememesi halinde oluşan mali kaybınızı poliçe limitleri dâhilinde tazmin etmeyi amaçlayan risk transfer çözümüdür.
Sistemin Amacı ve Kısa Formülü
Sistem; alıcı kredi analizi, alıcı limiti tahsisi, risk ve tahsilat yönetimi ile hasar/tazmin süreçlerini tek çatı altında toplayarak nakit akışınızı öngörülebilir hale getirir.
Kısa formül: Vadeli satış → Alıcı limiti → Vade → Tahsil edilememe → Poliçe kapsamında tazminat.
Kimler İçin Uygundur?
- B2B vadeli satış yapan üretici, toptancı/dağıtıcı, ithalatçı/İhracatçı firmalar
- Hızlı büyüyen ciroya sahip KOBİ’ler ve kurumsal işletmeler
- Müşteri portföyü geniş ve konsantrasyon riski yüksek şirketler (ilk 5–10 müşteride yoğun ciro)
- Yeni pazarlara açılmakta olan ve due diligence kapasitesi sınırlı işletmeler
- Banka nezdinde iskonto/finansman kolaylığı arayan firmalar (teminatlandırılmış ciro)
Bu sigorta hem yurt içi hem de ihracat (yurt dışı) vadeli satışları teminat altına alacak şekilde kurgulanabilir.
Temel Kapsam (Standart)
- İflas/konkordato: Alıcının yasal acze düşmesi
- Protracted Default (Uzamış Vade): Fatura vadesini izleyen bekleme süresi sonunda hâlen ödenmemiş borç
- Temerrüt / Ödeme güçlüğü: Poliçe şartlarında tanımlı süre ve kanıtlarla
- Kısmi ödeme sonrası bakiye: Tahsil edilen kısım düşülerek kalan bakiyenin tazmini
- Savunma/tahsilat giderleri: Hukuk ve tahsilat masrafları, poliçe çerçevesinde ve limitten
İhracat kapsayan poliçelerde isteğe bağlı politik risk (transfer kısıtı, moratoryum, savaş/ayaklanma) teminatları eklenebilir.
Modüler Ek Teminatlar ve Esneklikler
- İhracat Politik Risk: Transfer yasağı, kamu moratoryumu, savaş/isyana bağlı ödeme kesintileri
- Tek Alıcı / Ana Müşteri Programı: Konsantrasyon yüksek portföylerde hedeflenmiş koruma
- Top-up (Limit Artışı): Sigortacı limiti yetmediğinde ikinci katman ek limit
- Yeni Müşteri Onayı (NMO): İlk satışlarda düşük limitle hızlı başlama
- Uzun Vade Modülü: Makine/sermaye malı gibi uzun terminli satışlarda yapılandırma
- Açık Hesap – Akreditif Hibrit: Ödeme şekline göre farklı risk davranışları
- Borçlanma Entegrasyonu: Banka factoring/iskonto hatları için teminat devri (Loss Payee/Assignment)
- İhtilaf Gideri Yönetimi: Arabuluculuk/uzlaşma masraflarına sınırlı destek
Yaygın İstisnalar (Örnek)
- İhtilaflı alacaklar (ayıp/eksik ifa çözülmeden)
- İlişkili taraf satışları (grup içi, ortak/bağlı şirket)
- Peşin/teminatlı satışlar (çek, senet, teminat mektubu – ürün şartına bağlı olarak hariç tutulabilir)
- Sözleşmesiz satış veya teslim/tesellüm belgesiz işlemler
- Kasıt ve hile; bilinen riskin beyan edilmemesi
- Sözleşme dışı vade uzatımı (sigortacı onayı olmadan)
- Para cezaları, cezai şartlar, faiz dışı cezalar
- Yavaş/tedrici politik riskler (özel kloz yoksa)
Kesin kapsam ve istisnalar poliçe genel/özel şartlarında yazılıdır.
Poliçe Parametreleri
- Tazmin Oranı: Genellikle %80–95 aralığı (ürün ve risk profilinize göre)
- Bekleme Süresi: Vade sonrası X gün; uzamış vade tanımı için kritik
- Agrega Limit: Yıllık toplam tazminat tavanı
- Alıcı Limiti: Her alıcıya özel azami sigortalanabilir risk
- Azami Vade: Satış faturalarında kullanılabilecek maksimum vade
- Muafiyet: Dosya başı sabit/yüzde; küçük kayıpların frekansını yönetir
Fiyatlama (Prim) Nasıl Belirlenir?
- Ciro ve ortalama vade (DSO)
- Alıcı sayısı ve konsantrasyon (ilk 10 alıcının payı)
- Sektör ve coğrafya riski (ihracat varsa ülke riski)
- Hasar/tahsilat geçmişi (gecikme, protesto, konkordato oranları)
- Limit/muafiyet/tazmin oranı tercihleri
- Veri kalitesi ve entegrasyon (fatura/irsaliye, teslim kanıtı, sözleşme düzeni)
Süreç Nasıl İşler?
1. Başvuru & Portföy Paylaşımı
Müşteri listesi, ciro, vade, ülke/şehir dağılımı gibi temel bilgiler paylaşılır.
2. Alıcı Skorlama & Limit
Sigortacı alıcı finansallarını ve ödemesini analiz eder; her alıcı için özel limit tanımlar.
3. Poliçe Kurulum
Tazmin oranı, muafiyet, azami vade ve bekleme süresi gibi kritik parametreler netleştirilir.
4. Bildirim & İzleme
Fatura/vade akışı portala/entegrasyona işlenir; limit aşımı ve gecikme alarmları üretilir.
5. Gecikme Yönetimi
İhtar/tahsilat adımları başlatılır; gerekirse hukuk süreci devreye alınır.
6. Hasar/Tazmin
Bekleme süresi dolunca dosya açılır; belgelerin tamamlanması ve değerlendirme sonrası ödeme yapılır.
7. Rücu/Tahsilat
Tazmin sonrasında yapılan tahsilatlar poliçe kurallarına göre sigortacı ve sigortalı arasında paylaşılır.
İpucu: Teslim kanıtı, sözleşme/teklif-onay ve yazılı vade uzatımı kayıtları dosya kalitesini belirler.
Risk Yönetimi ve Satışa Etkisi
- Satışın Güvenle Büyümesi: Yeni alıcı ve pazarlarda limit onayıyla kontrollü açılım
- Bilanço ve Nakit Akışı Koruması: Şüpheli alacak dalgalanmalarını yumuşatır
- Finansman Kolaylığı: Banka/finans kuruluşları nezdinde alacakların teminat değerini artırır
- Müşteri Kalitesinin İzlenmesi: Skor değişimleriyle erken uyarı mekanizması
- Konsantrasyonun Azaltılması: Tek alıcı/ sektör bağımlılığına karşı limit mimarisi
Örnek Olay Senaryoları
- İç Piyasada Uzamış Vade: 90 gün vadede 150 gün gecikme → bekleme süresi dolunca dosya açılır, %90 tazmin oranıyla ödeme.
- İhracat – Transfer Kısıtı: Döviz transferi ülke bazlı engelleniyor → politik risk modülüyle tazminat başvurusu.
- Tek Alıcı Konsantrasyonu: Ciro %55 tek alıcıda → tek alıcı programı ve top-up katmanı ile risk yönetimi.
- Sezonluk Pik Satış: Mevsimsel yoğunlukta limit yetersiz kalıyor → dönemsel top-up başvurusu ile ek kapasite sağlanır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Alacak Sigortası Teklifi Alın
Yurt içi ve yurt dışı vadeli satışlarınızı iflas, ödeme güçlüğü ve politik risklere karşı güvence altına alın.
WhatsApp'tan Sorun