İhracat Kredi Sigortası

Yurt dışındaki alıcılara yaptığınız vadeli satışlardan doğan alacakların; ticari, politik ve transfer riskleri nedeniyle tahsil edilememesi riskine karşı mali koruma sağlayan kapsamlı sigorta çözümüdür.

İhracat Kredi Sigortası Nedir?

İhracat Kredi Sigortası; yurt dışındaki alıcılara yaptığınız vadeli satışlardan doğan alacakların, ticari riskler (iflas, temerrüt, uzamış vade) ve isteğe bağlı politik/transfer riskleri (savaş, kamusal moratoryum, döviz transfer kısıtı, kamulaştırma vb.) nedeniyle tahsil edilememesi riskine karşı mali koruma sağlayan sigorta çözümüdür.

Yönetim ve Kısa Formülü

Açık hesap, vesaik mukabili, akreditifli veya hibrit ödeme yöntemlerinde; alıcı kredi analizi, alıcı limit tahsisi, teslim ve vade yönetimi, tahsilat/hukuk ve tazmin süreçlerini tek çatı altında yönetir.

Kısa formül: Vadeli ihracat → Alıcı limiti → Teslim → Vade → Tahsil edilememe → Poliçe kapsamında tazminat.

Kimler İçin Uygundur?

  • B2B vadeli satış yapan imalatçı/ihracatçı işletmeler
  • Yeni pazarlara açılan KOBİ’ler ve kurumsal firmalar
  • Müşteri portföyü geniş, tek alıcıya yoğun (konsantrasyon riski yüksek) şirketler
  • Sermaye malları ve uzun vadeli ödeme koşullarıyla çalışan üreticiler
  • Banka/factoring ile finansman kolaylığı arayan ihracatçılar

İhracat Kredi Sigortası, özellikle uluslararası ticaretteki ticari ve politik riskleri en aza indirmek isteyen firmalar için kritik öneme sahiptir.

Temel Kapsam (Standart)

Ticari Riskler
  • İflas/konkordato, borçlunun yasal acze düşmesi
  • Uzamış vade: Vade + bekleme süresi sonunda hâlâ ödenmemiş fatura
  • Temerrüt/ödeyememe: Poliçede tanımlı delil ve sürelerle
Politik/Transfer Riskleri (Ek Modül)
  • Savaş/ayaklanma/terör nedeniyle ödeme yapılamaması
  • Kamu otoritesi moratoryumu, transfer kısıtı veya döviz kontrolleri
  • Kamulaştırma, müsadere, ambargo kaynaklı ödeme kesintileri
Diğer Kapsamlar
  • Savunma ve Tahsilat Giderleri: Avukatlık, tahsilat, arabuluculuk giderleri (limitten düşer)
  • Kısmi Ödemede Tazmin: Ödenen tutar düşülerek kalan bakiye için tazmin

Not: Kapsam; alıcı limiti, azami vade, tazmin oranı, bekleme süresi ve muafiyet parametreleriyle tanımlanır.

Ödeme Şekillerine Göre Uygulama

  • Açık Hesap (Open Account): En yüksek risk; alıcı limiti ve ülke klozları kritik önemdedir.
  • Vesaik Mukabili (CAD/CASH): Banka teslim sürecine rağmen ticari riskler devam eder; poliçe ile güvence altına alınır.
  • Akreditifli (L/C): L/C şartlarının karşılanmaması veya bankanın/ülkenin politik transfer sorunu durumlarında ek güvence; L/C uyum klozlarıyla birlikte kurgulanır.
  • Avans ve Taksitli Ödemeler: Uzun vadeli projeler için ön/ara/son ödeme etapları poliçeye bağlanabilir.

Pre-Shipment / Post-Shipment Kapsamı

  • Pre-Shipment (Sevkiyat Öncesi) Riskler: Sözleşme iptali, kamusal kısıtlar, üretim sürecinde ortaya çıkan politik engeller (ürün tasarımına bağlı)
  • Post-Shipment (Sevkiyat Sonrası) Riskler: Teslim/FCR/CMR/konşimento sonrası vade ve tahsilat süreci; standardın ana kapsamı

Modüler Ek Teminatlar ve Esneklikler

  • Ülke Bazlı Kapsam: Riskli ülkeler için limit/katılım farklılaştırması
  • Tek Alıcı Programı: Ciroda tek bir alıcıya yüksek bağımlılık varsa özel limit
  • Top-Up (Ek Limit): Sigortacı limiti yetmediğinde ikinci katman ek kapasite
  • Uzun Vade Modülü: 180/360 gün üzeri vadeler veya proje bazlı ödemeler
  • Sözleşme/Performans Klozları: Büyük müşteri sözleşmelerine uyumlu hüküm seti
  • Dağıtıcı/Bayi Ağı: Çoklu alıcılar için portföy bazlı limit mimarisi
  • Finansör Lehine Temlik: Banka/factoring kuruluşlarına loss payee/assignment ile teminat devri

Yaygın İstisnalar (Örnek)

  • İhtilaflı alacaklar (ayıp/eksik teslim çözülmeden)
  • İlişkili taraf satışları (grup içi/ortak/bağlı şirket)
  • Belgesiz teslim veya sözleşmesiz işlem; teslim/tesellüm kanıtı yokluğu
  • İzinsiz vade uzatımı veya beyan dışı alıcı/ülke kullanımı
  • Cezai/idari para cezaları ve cezai şartlar
  • Kasıt, hile ve bilinen olayların beyan edilmemesi

Kesin kapsam ve istisnalar poliçe genel/özel şartlarıyla belirlenir.

Poliçe Parametreleri

  • Tazmin Oranı: Genellikle %80–95 (ülke/alıcının riskine göre)
  • Bekleme Süresi: Vade sonrası X gün; uzamış vade tanımı için kritik
  • Alıcı Limiti: Her yurt dışı alıcı için tanımlanan azami teminat tutarı
  • Azami Vade: Mal/hizmet ve ülke riskine göre 60–720 gün arası kurgulanabilir
  • Muafiyet (Deductible): Dosya başı sabit/yüzde; küçük kayıpların frekansını yönetir
  • Agrega Limit: Poliçe döneminde ödenecek toplam tazminat tavanı

Fiyatlama (Prim) Nasıl Belirlenir?

  • İhracat Cirosu ve ortalama vade (DSO)
  • Ülke Riski: Politik/transfer riski, ödeme kültürü, yaptırım ve moratoryum geçmişi
  • Sektör ve Ürün: Sermaye malı, dayanıksız tüketim, kimya, makine vb.
  • Alıcı Sayısı ve Konsantrasyon: İlk 5–10 alıcının ciro payı
  • Hasar/Tahsilat Geçmişi: Protesto, gecikme, rücu başarı oranları
  • Limit/Muafiyet ve Tazmin Oranı tercihleri
  • Dokümantasyon Disiplini: Sözleşme, teslim, sigorta ve gümrük evraklarının kalitesi

Süreç Nasıl İşler?

1. Başvuru & Portföy

Alıcı listesi, ülke/ciro/vade dağılımı sigortacı ile paylaşılır.

2. Alıcı Skorlama & Limit

Sigortacı finansal/veri tabanlarıyla alıcıyı değerlendirir; alıcı limiti verir.

3. Poliçe Kurulumu

Tazmin oranı, muafiyet, azami vade ve bekleme süresi netleşir.

4. Sevkiyat & Bildirim

Fatura/konşimento/teslim evrakı poliçe/portala işlenir.

5. Vade & Takip

Gecikmeler için hatırlatma, mutabakat, tahsilat ve gerekirse hukuk süreci başlatılır.

6. Hasar/Tazmin

Bekleme süresi dolunca dosya açılır; belgeler tamamlanır ve tazminat ödenir.

7. Rücu/Tahsilat

Tazmin sonrası gerçekleşen tahsilatlar poliçe hükümlerine göre paylaşılır.

İpucu: Teslim kanıtı (konşimento/CMR/FCR), sigorta sertifikası, menşe ve fatura ile yazılı vade uzatımı kayıtları dosya hızını artırır.

Finansman Entegrasyonu

  • Factoring/İskonto: Poliçe sayesinde bankaların teminat algısı güçlenir; iskonto maliyeti düşebilir.
  • Temlik (Assignment/Loss Payee): Tazmin alacağı bankaya devredilerek kredi süreçleri hızlanır.
  • EXW–DAP–DDP gibi teslim şekillerinde, taşıma riskleri ve teslim evrak akışı için sözleşme yönetimi yapılır.

Risk Yönetimi ve Satışa Etkisi

  • Yeni Pazarlar: Ülke/alıcı limiti ile güvenli açılım
  • Bilanço ve Nakit Akışı: Şüpheli alacak karşılıklarının volatilitesi düşer
  • Konsantrasyonun Azalması: Tek alıcıya bağımlılıkta top-up/tek alıcı programları
  • Erken Uyarı: Alıcı skoru/ülke görünümü değiştiğinde limit uyarıları
  • Rekabet Avantajı: Rakiplerin teminat isteyebildiği pazarlarda açık hesapla satış yapabilme

Örnek Olay Senaryoları

  • Transfer Kısıtı: İhracat yaptığınız ülkede geçici döviz transfer yasağı → Politik risk modülü kapsamında tazminat ödenir.
  • Büyük Proje – Uzun Vade: 18 ay vadeli makine ihracatı → Uzun vade modülü + finansör lehine temlik ile güvence sağlanır.
  • Tek Alıcı Riskinde Artış: Ana alıcıda ödeme performansı bozuldu → Limit düşürme uyarısı; alternatif ödeme şekline geçiş önerilir.
  • Kısmi Ödeme: 1.000.000 USD faturanın 300.000 USD’si ödendi → Bakiye için tazmin oranı ve muafiyet uygulanır.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Alacak Sigortası yurt içi/yurt dışı karma portföyü kapsayabilir; İhracat Kredi Sigortası ise yurt dışı alıcılara odaklanır ve politik/transfer risk modülleri barındırır.

Ülke risk politikasına bağlıdır. Bazı ülkeler için limit kısıtı/istisna olabilir.

L/C şart uyumsuzluğu, bankacılık/politik riskler ve teslim sonrası ihtilaflar hâlâ risk oluşturabilir; poliçe ek güvence sağlar.

Önce ihtilaf çözülmelidir. Ayıp/eksik teslim gibi uyuşmazlıklar sonuçlanmadan tazmin çıkmaz.

Genellikle %80–95 aralığındadır; ülke ve alıcı riskine göre belirlenir.

Poliçede yazılıdır; sektöre ve ülkeye göre değişebilir (ör. 60–180+ gün).

Evet. Temlik/beneficiary klozlarıyla tazmin alacağı finansöre devredilebilir.

Ürün tasarımına bağlıdır; pek çok program post-shipment ağırlıklıdır, ancak ek klozlarla üretim aşaması riskleri sınırlı kapsanabilir.

Sözleşme/PO, ticari fatura, taşıma/teslim evrakı (B/L, AWB, CMR, FCR), menşe/sertifikalar, mutabakat ve yazışmalar.

İhracat Kredi Sigortası Teklifi Alın

Uluslararası ticaretteki ticari, politik ve transfer risklerine karşı ihracat alacaklarınızı güvence altına alın.

WhatsApp'tan Sorun
Sayfa İçeriği