Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası
Vadeli satış yapan işletmelerin, yurt içindeki alıcılarından doğan ticari alacaklarını alıcı iflası, ödeme güçlüğü veya temerrüt risklerine karşı güvence altına alan, devlet destekli bir sigorta modelidir.
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası; peşin veya teminatlı tahsilat yerine vadeli satış yapan işletmelerin, yurt içindeki alıcılarından doğan ticari alacaklarını alıcı iflası, ödeme güçlüğü (uzamış vade) veya temerrüt risklerine karşı güvence altına alan, devlet destekli bir sigorta modelidir.
Sistemin Amacı ve Özeti
KOBİ’lerin nakit akışını korumak, tahsildarlık yerine satışa odaklanmalarını sağlamak ve büyümeyi sürdürülebilir bir zemine taşımaktır.
Özet: Vadeli satış → Risk analizi → Alıcıya limit → Tahsilat sorunu → Poliçe şartları dâhilinde tazminat.
Kimler İçin Uygundur?
- Yurt içinde vadeli satış yapan mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler
- Dağıtım, toptan/perakende, üretim, hizmet ve proje bazlı satış yapan firmalar
- Müşteri portföyünde çok sayıda alıcı bulunan ve risk yayılımı isteyen şirketler
- Yeni müşteri edinimi ve ciro büyütme hedefleyen işletmeler
Not: Sistem kriterleri (ör. ciro eşiği, sektör/NACE uyumu, alıcı sayısı gibi) güncel mevzuat ve uygulama esaslarına göre değerlendirilir.
Temel Kapsam (Standart)
- İflas/konkordato: Alıcının yasal acze düşmesi
- Uzamış vade (protracted default): Vadeyi izleyen belirli bekleme süresi sonunda hâlen ödenmemiş olması
- Kısmi ödemede teminat: Tahsil edilen tutarlar düşülerek kalan kısım için tazmin
- Hukuk/savunma ve tahsilat giderleri: Poliçe şartları ve limitleri dâhilinde
Kapsam; alıcı limiti, azami vade, tazmin oranı, muafiyet ve bekleme süresi parametreleriyle tanımlanır.
Modüler Ek Seçenekler
- Ciroya bağlı esnek limit yapısı (alıcı başı/portföy başı)
- Taksitli satış ve iskontolu kampanyalar için yapılandırma
- Toplu alıcı limit talebi (Excel/portal aktarımı)
- İhtilaf gideri yönetimi için danışmanlık ve arabuluculuk desteği
- Bölgesel/saha bazlı raporlama ve alarm/uyarı bildirimleri
- Faturalı e-tahsilat entegrasyonu ve gecikme sinyalleri (ürün altyapısına bağlı)
Dahil Olmayan Haller (Örnek – Yaygın İstisnalar)
- İhtilaflı alacaklar (mal/hizmet ayıbı, iade, karşılıklı anlaşmazlık çözümlenmeden)
- İlişkili taraf satışları (grup içi, ortak/bağlı firma işlemleri)
- Peşin ve teminatlı satışlar (çek/senet/teminat mektubu poliçe dışı kalabilir)
- Kamu kurumlarına satış (özel ürün/kloz yoksa)
- Vade aşımı sonrası izinsiz vade uzatımı veya beyan dışı alıcı
- Savaş, siyasi risk, döviz transfer kısıtı gibi ülke riskleri (yurt içi poliçelerde konu dışı)
Kesin kapsam/istisnalar poliçe genel–özel şartlarında yazılıdır.
Nasıl Çalışır? Süreç Adımları
1. Ön Başvuru & Skorlama
İşletme ve müşteri portföy bilgileri alınır. Portal/sigortacı, alıcılar için kredi skoru ve alıcı limiti üretir.
2. Poliçe Kurulumu & Limit Ataması
Onaylanan alıcılara alıcı limiti tanımlanır. Vade, tazmin oranı, muafiyet ve bekleme süresi parametreleri belirlenir.
3. Vadeli Satış & Bildirim
Faturalar vadesiyle sisteme işlenir (entegrasyon/portal). Limit kullanım izlenir, aşım uyarıları alınır.
4. Gecikme & Tahsilat Takibi
Vade aşımı oluşursa; hatırlatma, ihtar, tahsilat süreci başlar. Gerekirse hukuki mercilere başvuru.
5. Tazmin Başvurusu
Bekleme süresi dolunca evraklar (fatura, irsaliye/teslim kanıtı, hesap ekstresi, ihtar vb.) ile dosya açılır.
6. Ödeme & Rücu/Tahsilata Devam
Poliçe şartlarına göre tazminat ödenir; sonrasında sigortacı ile tahsilat süreci sürer, tahsil edilen tutar prim iadesi/rücu dengesiyle paylaşılır.
İpucu: Alıcıyla yazışmalar, teslim belgeleri, itirazsız mutabakat ve vade uzatımlarının yazılı onayı, dosyanın hızlı sonuçlanmasını sağlar.
Prim (Fiyat) Nasıl Belirlenir?
- Ciro ve vade yapısı (ortalama vade gün sayısı)
- Sektör/NACE riski ve coğrafi yayılım
- Alıcı portföy yoğunluğu (konsantrasyon: ilk 10 alıcının ciro payı)
- Hasar geçmişi (gecikme, protesto, yasal takip oranları)
- Limit/muafiyet ve tazmin oranı tercihleri
- Raporlama ve entegrasyon kolaylığı (veri kalitesi riski düşürür)
Yönetim ve Raporlama Avantajları
- Alıcı limiti izleme: Limit kullanımı, alarm seviyeleri, otomatik limit güncelleme talepleri
- Risk raporları: Alıcı skoru, gecikme trendi, sektörel dağılım, 30/60/90+ gün gecikme analizleri
- Satış destek: Yeni müşteri için limit sorgulama, teklif aşamasında risk ön onayı
- Karar destek: Kredi komitesine rapor çıktıları (PDF/Excel), rol tabanlı kullanıcı erişimleri
Finans ve Operasyon Avantajları
- Teminat yerine sigorta: Nakit akışını bozmadan satışa devam
- Bilanço koruması: Şüpheli alacak karşılıkları üzerinde stabilizasyon etkisi
- Banka nezdinde kredi kabiliyeti: Teminatlandırılmış ciro ile iskonto/finansman kolaylığı
- Satışın güvenle genişlemesi: Yeni alıcılar için limit onayı ile kontrollü büyüme
- Tahsilat ve hukuk desteği: İç kaynak kullanımını azaltan profesyonel süreç
Örnek Olay Senaryoları
- Distribütör Gecikmesi: 90 gün vadeli satışlarda ana müşteride 120+ gün gecikme → bekleme süresi sonunda tazmin süreci başlar.
- Konkordato/İflas: Alıcı konkordato ilan etti → hukuki belgeyle tazmin başvurusu, alıcı limitine göre ödeme.
- Kısmi Tahsilat: 500.000 TL faturanın 200.000 TL’si ödendi → kalan için poliçedeki tazmin oranı ve muafiyet uygulanır.
- Portföy Konsantrasyonu: İlk 3 alıcı cirosu %60 → limit ve muafiyet, konsantrasyon riskine göre kurgulanır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Devlet Destekli Ticari Alacak Teklifi Alın
Vadeli satışlarınızı iflas, ödeme güçlüğü ve temerrüt risklerine karşı güvence altına alın, KOBİ'nizi koruyun.
WhatsApp'tan Sorun