İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası

Türkiye’de her aracın yaptırması zorunlu olan Trafik Sigortası, yalnızca karşı tarafa verilen zararları belli limitler dahilinde karşılar. Ancak gerçek hayatta bu limitler çoğu zaman yeterli olmaz.

İMM Sigortası Nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan hasarlarda devreye girerek ek koruma sağlar. Yani bir kaza sonucunda karşı tarafın araç, mal veya canına verilen zarar, trafik sigortası limitlerini geçtiğinde, kalan kısmı İMM sigortası karşılar.

Bu sigorta, özellikle büyük kazalarda ortaya çıkan yüksek maddi veya bedeni hasar tazminatlarında sürücünün cebinden büyük paralar çıkmasını önler. İMM, Trafik Sigortası'nın sunduğu minimum yasal güvencenin çok ötesine geçer.

Özetle: Trafik sigortası minimum yasal teminatı, İMM ise ekstra güvenceyi sunan kritik bir ek teminattır. Çoğu zaman Kasko poliçeleri içinde ek teminat olarak verilir.

İMM Sigortasının Temel Kapsamı

İMM sigortasının sağladığı başlıca teminatlar, Zorunlu Trafik Sigortası'nın limitlerini aştığı an itibarıyla başlar:

Karşı Tarafın Araç Zararları: Trafik sigortasının limitini aşan tüm maddi hasarlar.
Mülkiyet Zararları: Karşı tarafın evi, işyeri, dükkanı veya herhangi bir malında oluşan trafik sigortası üstü ek zararlar.
Bedeni Zararlar: Trafik sigortasının teminat limitlerini aşan ölüm, sakatlık veya uzun süreli tedavi masrafları.
Hukuki Sorumluluklar: Mahkeme kararıyla belirlenen ve karşı tarafa ödenmesi gereken yüksek tazminatlar.

Örnek Senaryo

Aşağıdaki tablo, İMM sigortasının bir kaza anında sürücüyü nasıl büyük bir maliyetten kurtardığını göstermektedir:

Trafik Sigortası Yasal Limiti (Örnek) 1.000.000 TL
Kaza Sonucu Karşı Tarafın Toplam Zararı 3.000.000 TL
Trafik Sigortasından Karşılanan Kısım 1.000.000 TL
İMM Sigortasından Karşılanan Kısım 2.000.000 TL

Eğer İMM sigortanız yoksa, kalan 2.000.000 TL’lik kısmı kendi cebinizden ödemeniz gerekir. İMM, bu büyük farkı güvence altına alır.

Kimler İçin Uygundur?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, yasal limitlerin yetersiz kalma riskinin yüksek olduğu her araç sahibi için tavsiye edilir:

Yeni ve Yüksek Değerli Araç Sahipleri: Kaza anında oluşabilecek hasarın maliyeti yüksek olabilir.
Sık Seyahat Eden ve Uzun Yol Yapan Sürücüler: Kaza yapma ihtimali artar.
Yoğun Trafikte Araç Kullananlar: Büyükşehir trafiği (İstanbul, Ankara, İzmir vb.) riskleri yükseltir.
Ticari Araç Sahipleri: Taksi, kamyon, otobüs gibi ticari araçlar ve şirket filoları için kritik güvencedir.

İMM Yaptırmanın Avantajları

Trafik Sigortasını Tamamlar

Yasal limitler aşıldığında devreye girerek sizi beklenmedik büyük mali külfetten kurtarır.

Hukuki Güvence

Mahkeme kararıyla belirlenen yüksek tazminatları ve hukuki masrafları ödeyerek sizi korur.

Uygun Prim - Yüksek Teminat

Küçük bir ek prim ödemesi ile limitlerinizi milyonlarca lira seviyesine çıkararak çok daha büyük ek koruma sağlar.

Şirketler İçin Olmazsa Olmaz

Filo ve ticari araç sahipleri için yüksek risk ve operasyonel devamlılık açısından kritik güvence sunar.

Poliçe Fiyatını Etkileyen Faktörler

İMM sigortasının primleri, zorunlu trafik sigortasına ek olarak belirlenir ve genellikle Trafik/Kasko poliçelerine dahil edilir. Fiyatı etkileyen ana faktörler:

Seçilen Teminat Limiti: Sigortalının tercih ettiği üst limit (ör. 1 milyon TL, 5 milyon TL, 10 milyon TL gibi) fiyatı doğrudan belirler.
Aracın Yaşı, Markası ve Modeli: Risk grupları ve ortalama tamir maliyetleri.
Aracın Kayıtlı Olduğu İl: Kaza yoğunluğu ve trafik riski.
Sürücünün Hasar Geçmişi: Trafik sigortasındaki hasarsızlık basamağı.

Trafik Sigortası ile İMM Arasındaki Fark

Zorunlu Trafik Sigortası

Kanunen zorunludur. Devlet tarafından belirlenen minimum yasal limitleri karşı tarafın zararları için öder.

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)

Zorunlu değildir. Trafik sigortası limitlerinin aşılması durumunda devreye girerek ekstra güvenlik yastığı görevi görür.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Hayır, İMM sigortası isteğe bağlıdır. Ancak özellikle büyük şehirlerde yaşayan ve yüksek değerli araç sahipleri için, finansal koruma sağlaması açısından şiddetle tavsiye edilir.

Çünkü trafik sigortasının yasal limitleri, özellikle ölümlü veya ağır yaralanmalı kazalar ile büyük maddi hasarlarda çoğu zaman yetersiz kalır. İMM, ek teminatla sizi bu yüksek maliyetlerden korur.

Fiyat; seçilen teminat limitine (1 milyon, 5 milyon, 10 milyon TL vb.), aracın özelliklerine ve sürücünün geçmişine göre değişir. Ancak genellikle, sağladığı milyonlarca liralık ek güvenceye göre oldukça düşük primlerle satın alınır.

Hayır. İMM, Tıpkı Trafik Sigortası gibi, sadece kazada karşı tarafın maddi ve bedeni zararlarını (trafik sigortası limitini aşan kısmını) kapsar. Kendi aracınızı güvence altına almak için Kasko Sigortası yaptırmanız gerekir.

Hayır. Kasko sizin aracınızı korur (isteğe bağlıdır). İMM ise karşı tarafın zararlarında trafik sigortasının limitlerini aşan ek güvenceyi sunar (isteğe bağlıdır). İMM, genellikle kasko poliçelerinin bir ek teminatı olarak satılır.

Hayır, ticari araçlar için de kanunen zorunlu değildir. Ancak taşıdıkları risk ve sorumluluklar çok daha yüksek olduğu için, otobüs, kamyon, taksi gibi araç sahiplerinin İMM yaptırması kesinlikle tavsiye edilir.

Trafik sigortasının karşıladığı limitlerin üzerinde kalan her türlü maddi ve bedeni zararı (özellikle vefat ve sürekli sakatlık durumlarında) siz, kendi mal varlığınızla ödemek zorunda kalırsınız. Bu da çok yüksek tutarlara ulaşabilir.

İMM Sigortası Teklifi Alın

Trafik sigortası limitlerinizi aşan hasarlarda sizi koruyacak en uygun İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) limitlerini karşılaştırın.

WhatsApp'tan Sorun

Unutmayın: Trafik sigortası ile Kasko arasındaki fark ne ise, İMM ile Trafik Sigortası arasındaki fark da risk koruması açısından o kadar büyüktür.