Fatura Güvence Sigortası
Yurt içi (ve isteğe bağlı yurt dışı) vadeli faturalarınızın alıcı tarafından zamanında ödenmemesi, uzamış vade veya iflas/konkordato gibi durumlar nedeniyle tahsil edilememesi riskine karşı nakit akışınızı korur.
Fatura Güvence Sigortası Nedir?
Fatura Güvence Sigortası; yurt içi (ve isteğe bağlı yurt dışı) vadeli faturalarınızın alıcı tarafından zamanında ödenmemesi, uzamış vade veya iflas/konkordato gibi durumlar nedeniyle tahsil edilememesi riskine karşı nakit akışınızı koruyan, operasyonel olarak fatura bazında çalışan bir ticari alacak korumasıdır.
Klasik Alacak Sigortasından Farkı ve Kısa Formülü
Klasik alacak sigortasından farklı olarak, poliçe; seçilmiş faturalar veya fatura havuzu üzerinden anlık/on-demand güvence sunabilir, muhasebe ve e-fatura altyapılarıyla kolayca entegrasyon kurabilir, tahsilat ve hukuk süreçlerini uçtan uca yönetmenizi sağlar.
Kısaca: Fatura kes → Limiti/fatura kapsamını kontrol et → Vade geldi/ödenmedi → Bekleme süresi sonrası poliçe kapsamında tazminat.
Kimler İçin Uygundur?
- B2B vadeli satış yapan KOBİ ve kurumsal firmalar
- Cirosu mevsimsellik gösteren, nakit döngüsüne duyarlı işletmeler
- E-fatura/e-arşiv kullanan, ERP-Muhasebe entegrasyonu olan şirketler
- Müşteri sayısı yüksek, küçük/orta tutarlı çok sayıda fatura kesen işletmeler
- Banka/finansman tarafında teminatlandırılmış ciro ile iskonto/çekirdek limit isteyenler
Fatura Güvence Sigortası, özellikle operasyonel esneklik ve entegrasyon arayan firmalar için idealdir.
Temel Kapsam (Standart)
- İflas/Konkordato: Alıcının yasal acze düşmesi
- Uzamış Vade (Protracted Default): Vade + bekleme süresi sonrası hâlâ ödenmemiş fatura tutarı
- Temerrüt/Ödeme Güçlüğü: Poliçede tanımlı delil ve süre koşulları ile
- Kısmi Ödemeler: Tahsil edilen kısım düşülerek kalan bakiye için tazmin
- Hukuk ve Tahsilat Giderleri: Poliçe limitleri dâhilinde savunma ve tahsil masrafları
Not: Kapsam; tazmin oranı, bekleme süresi, muafiyet, alıcı limiti ve azami vade parametreleriyle tanımlanır.
Öne Çıkan Özellikler
- Fatura Bazlı Koruma: İsterseniz tek tek, isterseniz fatura havuzu ile toplu teminat
- Hızlı Onay/Limit: Alıcı limiti ve fatura uygunluğu için portal/entegrasyon üzerinden anlık kontrol
- Esnek Kapsam: Müşteri/segment bazında farklı tazmin oranı ve muafiyet yapıları
- Raporlama ve Alarm: Vade yaklaşım uyarıları, gecikme listeleri, limiti aşan faturalar
- Finansman Entegrasyonu: Banka/factoring kuruluşlarına teminat devri (loss payee/assignment)
- E-fatura/ERP Uyumlu: XML/CSV aktarımı, otomatik eşleştirme, mutabakat kolaylığı
Modüler Ek Teminatlar
- Politik/Transfer Riski (ihracat faturaları için): Döviz transfer kısıtı, moratoryum, savaş/isyana bağlı ödeme kesintileri
- Top-Up (Ek Limit): Temel alıcı limiti yetersiz kaldığında ikinci katman limit
- Uzun Vade Faturaları: Sermaye malları/makine satışları için uzatılmış azami vade
- Yeni Müşteri Güvencesi: İlk satışlarda düşük limitle deneme ve kademeli artırma
- İhtilaf Gideri Desteği: Arabuluculuk/uzlaşma masraflarında sınırlı katkı
- Bölgesel/Ülke Bazlı Kapsam: Yurt dışı faturalarda ülke klozları ve yetki alanı düzeni
- Sözleşmesel Uyum Klozları: Ana müşteri/marketplace/bayi sözleşmelerine özel hükümler
Yaygın İstisnalar (Örnek)
- İhtilaflı faturalar (ayıp/eksik ifa çözülmeden)
- İlişkili taraf satışları (grup içi, ortak/bağlı şirket)
- Peşin/teminatlı satışlar (çek/senet/akreditif/teminat mektubu) – ürün şartına göre kapsam dışı olabilir
- Belgesiz teslim veya sözleşmesiz işlem; teslim/tesellüm kanıtı yokluğu
- İzinsiz vade uzatımı veya beyan dışı alıcı kullanımı
- Para cezaları, cezai şartlar, finansal olmayan yaptırımlar
- Kasıt, hile ve bilinen riskin beyan edilmemesi
Kesin kapsam ve istisnalar poliçe genel/özel şartlarıyla belirlenir.
Poliçe Parametreleri
- Tazmin Oranı: Genellikle %80–95 aralığı (risk ve ürün tasarımına bağlı)
- Bekleme Süresi: Vade sonrası X gün – uzamış vade tanımı için kritik
- Agrega Limit: Poliçe dönemindeki toplam tazminat tavanı
- Alıcı Limiti: Faturaların teminatlanabileceği müşteri başı azami risk
- Azami Vade: Fatura bazında kullanılabilecek maksimum vade
- Muafiyet (Deductible): Dosya başı sabit/yüzde; küçük kayıpların frekansını yönetir
Fiyatlama (Prim) Nasıl Belirlenir?
- Ciro/Fatura Adedi ve Ortalama Vade (DSO)
- Alıcı Portföyü: Sayı, konsantrasyon, sektör dağılımı
- Hasar ve Gecikme Geçmişi: Protesto, icra, konkordato oranları
- Limit, Muafiyet, Tazmin Oranı tercihleri
- Entegrasyon ve Veri Kalitesi: E-fatura/ERP eşleşme başarısı
- İhracat Payı ve Ülke Riski (varsa)
Süreç Nasıl İşler?
1. Kurulum & Entegrasyon
ERP/e-fatura ile bağlantı, alıcı portföyü ve temel parametrelerin tanımı yapılır.
2. Alıcı Limiti ve Fatura Uygunluğu
Fatura kesildiğinde portal otomatik kontrol yapar; limit/azami vade uygunluğu teyit edilir.
3. Vade ve Takip
Vade yaklaşınca uyarılar; vade aşımında tahsilat adımları (hatırlatma, ihtar, uzlaşma) başlatılır.
4. Hasar Bildirimi
Bekleme süresi dolunca fatura, teslim evrakı, mutabakat ve yazışmalarla dosya açılır.
5. Değerlendirme & Ödeme
Poliçe şartlarına göre tazmin; tahsilat sonrası rücu/geri ödeme dengesi sağlanır.
6. Raporlama
Gecikme listeleri, yaşlandırma tablosu, risk ve konsantrasyon analizleri sunulur.
İpucu: E-fatura verisi ile teslim kanıtı (irsaliye/CMR/konşimento) ve yazılı vade uzatımı kayıtlarının eksiksizliği tazmin süresini kısaltır.
Finansal ve Operasyonel Faydalar
- Nakit Akışı Güvencesi: Vadeli satışların bilanço etkisini dengeler
- Satışın Güvenle Büyümesi: Yeni müşteri ve pazarlara kontrollü açılım
- Finansmana Erişim: Banka/factoring, teminatlı fatura havuzu sayesinde daha uygun maliyetli iskonto
- Tahsilat ve Hukuk Desteği: İç kaynak yükünü azaltır, profesyonel süreç sağlar
- Yönetim Görünürlüğü: Vade/limit uyarıları, güncel risk raporları ve KPI’lar
Örnek Olay Senaryoları
- Yüksek Adet Küçük Fatura: Perakende tedarikçisinin 1.500 adet faturasında %10’u 60+ gün gecikti → Bekleme süresi sonunda dosya açılır; %90 tazmin oranıyla bakiye ödenir.
- Konkordato: Ana bayiniz konkordato ilan etti → Belgelerle birlikte dosya; alıcı limiti kapsamında tazminat ödenir.
- Limit Yetersizliği: Kampanya döneminde satış patladı → Top-up ile ek limit eklenerek fatura havuzu teminat altında tutulur.
- İhracat Transfer Engeli: Ülke riskinde geçici döviz transfer kısıtı → Politik risk klozu ile tazminat sağlanır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Fatura Güvence Sigortası Teklifi Alın
Fatura bazlı koruma ile ticari alacaklarınızı iflas, temerrüt ve politik risklere karşı güvence altına alın.
WhatsApp'tan Sorun