Kefalet Sigortası
Bankalardaki kredi limitlerinizi tüketmeden, kamu ve özel sektör ihaleleri ile sözleşmeleriniz için gerekli olan Geçici, Kesin ve Avans teminatlarını sağlamanın en esnek yoludur.
Kefalet Sigortası Nedir?
Kefalet Sigortası; bir sözleşmenin şartlarına uygun şekilde yerine getirileceğine dair işveren/ihale makamı/lehdara güvence sağlayan ve yüklenici/satıcı/taahhüt sahibinin sözleşme yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde tazminat ödemeyi taahhüt eden sigorta teminatıdır.
Banka Limiti Alternatifi
Klasik banka teminat mektuplarına alternatif olarak çalışan bu ürün, kredi limitinizi tüketmeden ihalelere girmenizi, sözleşmeler imzalamanızı ve nakit akışınızı koruyarak büyümenizi sağlar.
Basit üçgen: Lehdar (işveren/ihale makamı) – Yüklenici/Satıcı – Sigortacı (Kefil).
Kimler İçin Uygundur?
- Yapım, inşaat, altyapı, enerji (GES/HES/RES), endüstriyel tesis projeleri
- Tedarik, üretim, makina/ekipman satış ve servis sözleşmeleri
- Kamu ihaleleri (4734/4735), özel sektör EPC/EPCM sözleşmeleri
- Lojistik, bakım onarım, temizlik, güvenlik hizmet alımları
- Dağıtım/bayi ağında performans ve ödeme teminatı gerektiren işler
- Gümrük, vergi ve lisans teminatı gerektiren alanlar
Kefalet Sigortası, özellikle büyük ölçekli ve uzun vadeli taahhüt projeleri ile ihaleye dayalı iş modelleri için operasyonel ve finansal esneklik sağlar.
Kefalet Türleri (Teminat Modülleri)
Geçici Teminat (Bid Bond/İhale – Teklif Teminatı)
- İhale sürecinde teklifin geri çekilmesi, sözleşme imzalanmaması veya teminat verilmemesi riskine karşı lehdarı korur.
Kesin Teminat (Performance Bond/İfa Teminatı)
- Sözleşme kapsamının süre, kalite ve standartlara uygun yerine getirilmemesi halinde lehdara tazminat öder.
Avans Ödeme Teminatı (Advance Payment Bond)
- İşverenin ödediği avansın sözleşmeye uygun harcanmaması ya da işin ilerlememesi halinde avansın iadesini güvenceye alır.
Bakım-Onarım/Teminat (Maintenance/Defects Liability Bond)
- İşin tamamlanmasından sonra belirlenen süre boyunca ortaya çıkabilecek ayıp/eksikliklerin giderilmesini güvence altına alır.
Ödeme ve Tedarik Teminatı (Payment/Supply Bond)
- Mal/hizmet tedarikinin zamanında ve sözleşmeye uygun yapılmaması halinde lehdarı korur.
Gümrük/İdari Teminatlar
- Gümrük vergileri, geçici ithalat ve belirli idari yükümlülükler için kefalet (ürün ve mevzuata bağlı).
Not: Ürün tasarımı, lehdarın talep ettiği metin/format, sözleşme ve ihale dokümanlarına göre özelleştirilir.
Kefalet Sigortası Nasıl Çalışır?
1. Başvuru & Ön İnceleme
Şirket finansalları, ciro, nakit akışı, bilanço, devam eden işler ve proje sözleşmesi analizi yapılır.
2. Limit Tesis ve Sözleşme Analizi
Sigortacı; firma için kefalet limiti tanımlar ve sözleşmedeki teminat metnini (bond wording) onaylar.
3. Poliçe/Bond Düzenleme
Lehdar adına teminat belgesi düzenlenir; sahtecilik riskine karşı doğrulama yöntemleri belirtilir.
4. Proje İzleme
İş ilerleme raporları, hakedişler, avans kapama ve süre uzatımları takip edilir.
5. Talep/Tazmin Süreci
Lehdarın yazılı talebi ve sözleşmeye aykırılığın kanıtları ile dosya açılır; tazminat ödenir ve rücu süreci işletilir.
Banka Teminat Mektubu ile Karşılaştırma
- Banka Kredibilitesini Tüketmez: Kefalet limiti, banka limitlerinden bağımsızdır.
- Bilanço ve Oranlara Etki: İşletme sermayesini korur; kaldıraç oranlarına olumlu yansır.
- Esnek Sözleşme Metinleri: Lehdar taleplerine uygun wording üretilebilir.
- Maliyet: Proje süresi ve riskine göre rekabetçi fiyatlanır.
- Uluslararası Kullanım: Yabancı lehdarlar için uluslararası wording ile düzenlenebilir.
- Nakit Blokajı: Nakit/teminat blokajı ihtiyacı bankaya göre azalır.
Limit, Süre, Muafiyet ve Wordingin Önemi
- Teminat Tutarı: Sözleşme bedeli üzerinden % oran veya sabit tutar; lehdar dokümanında yazılıdır.
- Süre: İş programı, avans kapanış tarihi ve kabul süreleriyle uyumlu olmalıdır.
- Koşullu (Conditional) ve Koşulsuz (On-Demand) ayrımı poliçede netleştirilir.
- Muafiyet/Tetkik Şartları: Bazı wordinglerde itirazsız ödeme, talep şekli ve bekleme süresi tanımlıdır.
- Karşı Garanti/Temlik: Sigortacı gerektiğinde karşı teminat (counter-indemnity) ve rücu sözleşmesi alır.
Prim (Fiyat) Nasıl Belirlenir?
- Şirket Finansalları ve Derecelendirme: Likidite, kârlılık, özkaynak, nakit akışı
- Proje Profili: Sözleşme büyüklüğü, türü (yapım, tedarik), coğrafi risk, işveren profili
- Teminat Türü ve Süresi: Geçici/kesin/avans/bakım, on-demand/conditional ayrımı
- Geçmiş Performans ve Hasar: Tamamlanan işler, gecikme/ceza geçmişi
- Bankalar ve Diğer Kefillerle İlişki: Eşzamanlı teminatlar, katmanlı yapı (co-surety)
- Sözleşme Klozları: Cezai şart, gecikme cezaları, performans kriterleri
Dökümantasyon ve Uyum
- İhale/sözleşme dokümanları, teknik şartnameler, süre uzatımları ve değişiklik emirleri
- Şirket finansal tabloları, vergi/SGK uyum belgeleri, referans projeler
- Avans ödeme planı, hakediş takvimi, geçici-kesin kabul protokolleri
- Lehdar tarafından talep edilen teminat metni (bond wording) ve teyit prosedürleri
Hasar (Talep) Süreci – Adım Adım
1. İhlal İddiası
Lehdar, sözleşme yükümlülüğünün ihlal edildiğini ve teminatın nakde çevrilmesi gerektiğini yazar.
2. Talep ve Belgeler
Wordingde belirtilen ihbarname, ret/iptal yazıları, cezai şart hesapları gibi belgeler ibraz edilir.
3. Değerlendirme
İhlalin mahiyeti, süre uzatımı/ek sözleşme olup olmadığı ve mücbir sebep halleri incelenir.
4. Ödeme/Uzlaşı
Koşul gerçekleşmişse poliçe limitleri dâhilinde ödeme yapılır; ardından rücu/iyileştirme süreçleri devreye girer.
5. İyileştirme
Projenin tamamlanması için yeni yükleniciye ödeme, avans mahsup veya bakım kusurlarının giderilmesi gibi uygulamalar.
İpucu: Sözleşme değişiklikleri ve süre uzatımlarının yazılı onayla ve teminat belgesi ile eş zamanlı güncellenmesi, talep riskini düşürür.
Risk Azaltma ve Kabul İpuçları
- Gerçekçi İş Programı ve Nakit Akışı: Hakediş–nakit döngüsü, avans kapama planı
- Sözleşme Yönetimi: Gecikme cezaları, kabul prosedürleri, değişiklik emri yönetimi
- Tedarik ve Alt Yüklenici Yönetimi: Sözleşmelerde geri-to-back teminatlar
- Kalite Güvence ve Kayıt: Test–devreye alma planları, TPI/denetim raporları
- İş Güvenliği ve Uyum: İSG, çevre, izin/lisans; kritik kilometre taşlarında belgelendirme
- Finansal Kontrol: Nakit yastığı, döviz/emtia fiyat riski için hedge, teminat vadesi yönetimi
Örnek Olay Senaryoları
- Geçici Teminat: İhaleyi kazanan firma sözleşme imzalamazsa, lehdar talebiyle teminat nakde döner.
- Kesin Teminat: Projede gecikmeler ve kalite eksikleri nedeniyle sözleşme feshedildi; lehdar performans teminatını talep etti.
- Avans Teminatı: Avans alındı ancak proje ilerlemesi sağlanamadı; lehdar avansın iadesini talep etti.
- Bakım Teminatı: Geçici kabul sonrası bakım süresinde ayıp çıkması ve yüklenicinin gidermemesi; teminat çalıştırılır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Kefalet Sigortası Teklifi Alın
Banka kredi limitlerinizi etkilemeden, kamu ve özel ihaleleriniz için Geçici, Kesin ve Avans teminat mektuplarınızı hemen düzenleyelim.
WhatsApp'tan Sorun